购房宝典：利率上调对于已经买房的有影响吗

现在有很多家庭在买房时都会选择贷款，一来可以缓解一时的经济压力，二来也不会影响当下的生活品质。贷款买房需要按照实际的贷款利率来偿还贷款，近段时间以来，各大银行纷纷上调贷款利率，那么这对已经买房的人有影响吗?

最近各地的房贷利率都在上涨，而且涨幅还不低。要了解利率上调会对已经买房的人产生哪些影响，首先要了解当初和银行签订的贷款合同是如何规定的。一般来说，银行房贷部分会有种方式，一种是固定利率，比如签订合同的时候说利率是5%，那么将来哪怕全部银行的利率都已经涨到了两位数，可还是按照5%来计算。反过来也是一样，因此这种利率水平是固定的，不会有任何变化。

但是，另外一种方式就比较有讲究了。首先来说说利率随着央行基准利率而变化的。这是比较普遍的还贷方式，可谓是旱涝保收。但需要注意的是，为了确保利率市场的稳定，一般这种贷款模式的生效时间是固定的，通常从第二年的1月1日起开始实施。所以，就算是央行在2月份时候说要加息，也没有必要慌张，反正等到真正实施也是第二年的事情了，还有一年的时间缓冲。

但最后一种还贷模式是按月调整。顾名思义，谁都不知道央行利率什么时候变化，既然如此那就约定一个调整机制，跟着市场的变化来，银行认为加息就要加息。但是为了让购房者有一个心理准备和筹集还贷资金的过程，通常约定是当月告知利率调整，但是下个月开始生效。这样一来，就是紧跟市场利率的节奏了。

许多购房者也许会说，自己和银行签订借款协议的时候只顾着埋头签字了，根本没有注意到合同上的还款方式和利率调整机制，现在该咋办呢?在这里告诉大家，因为央行充分考虑到了这个情况，所以就规定说，如果购房者没有特别声明要求使用某种还贷方式的话，就默认为第二种利率调整机制，即当年通知、次年1月1日起实行。

另外需要注意的是，如果是选择了公积金贷款，不会受商业房贷利率的调整影响，公积金是严格按照央行利率政策执行的，但是在商贷方面，各大银行是允许在央行基准利率的基础上进行上浮的下调，所以自主权还是比较大，对此大家一定要有清晰的认识。